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투자 대출
1. 신용약정은 온라인에서 어떻게 하나요?
신용거래약정등록/해지 화면에서 STEP에 따라 약정 진행하시면 됩니다.
신용약정 전 필수 등록사항으로 투자성향 파악(적극투자형이하는 부적합 확인서 징구)을 하셔야 하고, 신용정보동의와 문자서비스 등록까지 해주셔야 합니다.
투자자정보를 작성한 후 투자등급이 1등급(공격투자형)으로 되어야 신용약정 등록이 가능하고, 2등급 이하인 경우에는 '부적합(부적정)거래확인서'를 추가로 작성하셔야합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0600] 신용거래약정등록/해지
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 신용약정
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 약정등록 > 신용거래약정
신용거래 시에는 '신용일반형'과 '신용투자형'으로 선택해서 사용할 수 있습니다.
신용일반형은 신용 매수 시 보증금으로 현금을 징수하는 형태이고 신용투자형은 보증금으로 대용금과 현금 순으로 징수하는 유형을 말합니다.
보증금비율과 융자비율은 종목 등급에 따라 차등 적용됩니다.
대출약정을 하기 위해서는 영업점 내점, 온라인에서 고객님이 직접 등록하시는 방법이 있습니다.
대출약정을 하기 전 필수 등록사항으로 투자성향 파악(적극투자형이하는 부적합 확인서 징구)를 하셔야 하고, 신용정보동의와 문자서비스 등록까지 해주셔야 합니다. (단, 미전환계좌는 대출약정등록 또는 대출신청이 불가)
온라인 이용방법은 투자 대출 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0603] 종합대출약정등록/해제
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 약정등록 > 대출약정
인지세부과는 대출약정 등록 시 즉시 출금되므로 약정금액에 따라 부과되는 인지세를 입금하신 후 약정등록을 해주시기 바랍니다. 인지세는 회사와 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
※ 수입인지세액(고객부담금)
- 5천만원 이하 : 없음
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 70,000원(35,000원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 150,000원(75,000원)
- 10억원 초과 : 350,000원(175,000원)
신용/대출거래 이용한도는 고객별 최고한도로 20억원까지 약정등록이 가능합니다. (은행개설계좌포함)
다만, 신용등급 기준에 따라 1그룹 ~ 4그룹으로 이용한도는 차등 적용됩니다.
이용한도는 고객단위로 적용하며 개인의 신용거래한도 및 예탁담보대출금액을 모두 합산하여 20억원을 초과 할 수 없습니다.
신용 투자 대출 및 대출한도는 매분기말(3,6,9,12월)에 신용정보회사(나이스신용평가정보(주))으로부터 고객님의 신용등급을 조회하여 대출 및 신용약정 한도가 분기별 달라질 수 있습니다.
대출신청을 하기 위해서는 대출약정등록이 필요합니다.
대출 신청 시 대출금은 해당 예수금으로 입금됩니다.
대출 신청 가능시간은 영업일 오전 8시~오후 4시까지 입니다.
대출신청은 영업점내점, 유선, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0604] 예탁(매도대금)담보대출신청/취소
- 1Q MTS > 투자 대출 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 대출신청 > 예탁(매도담보)대출신청
당사에서 거래할 수 있는 신용융자거래는 신용일반형, 신용투자형, 올커버론이 있으며 신용거래를 이용하기 위해서는 신용약정을 먼저 등록해주셔야 합니다.
- 신용일반형 : 신용거래융자 매수 시 보증금으로 현금을 징수하는 거래
- 신용투자형 : 신용거래융자 매수 시 보증금으로 대용금과 현금 순으로 징수하는 거래
- 올커버론 : 일반 신용거래에서 이용이 어려운 E등급 종목의 신용을 가능하게 하는 서비스
당사에 예탁된 상장주식 및 상장채권을 담보로 평가된 금액의 일정액을 대출해주는 일반담보대출이 있습니다.
당사에서 거래할 수 있는 대출거래는 주식/채권/파생결합증권 담보대출, 집합투자증권담보대출, 매도담보대출, 투자 대출 올커버론이 있으며 대출거래를 이용하기 위해서는 대출약정을 먼저 등록해주셔야 합니다.
- 주식/채권/파생결합증권 담보대출 : 예탁된 상장증권(주식/채권/파생결함증권)을 담보로 평가금액의 일정액을 대출해주는 서비스
- 집합투자증권담보대출 : 예탁된 집합투자증권을 담보로 평가금액의 일정액을 대출해주는 서비스
- 매도담보대출 : 예탁된 상장주식, 투자 대출 파생결합증권, 집합투자증권 매도 시 그 대금의 일정액을 대출해주고 해당 매도결제일에 상환되는 서비스
- 올커버론 : 일반 대출거래에서 이용이 어려운 E등급 종목의 대출을 가능하게 하는 서비스
하나증권만의 차별화된 서비스로 일반 신용/대출로는 이용이 어려운 E등급 종목의 신용/대출을 가능하게 한 서비스를 말합니다.
가입대상은 직장인, 주부, 사업가 등 누구나 신청 가능합니다.
자격조건은 신용등급이 1그룹(1~6등급)에 해당하며 다음중 하나의 조건에 해당 시 신청 가능합니다.
- 국민건강보험공단 자료 기준 추정연소득 3천만원이상이며, 동일 직장 6개월이상 재직중인 직장인인 경우
- 나이스신용평가회사㈜ 자료 기준 추정연소득 3천만원 이상 또는 재산 등 신용능력정보 5천만원이상인 경우
신용약정 또는 대출약정을 하신 손님께서 올커버론 자격조건이 될 때 신청이 가능합니다.
신용/대출 약정이 안 되는 경우에는 올커버론 신청이 불가합니다.
올커버론 신청은 온라인 매체를 통해서만 신청이 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용대출 > [0612] 올커버론 신청
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 신용약정 > 올커버론 신청
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 올커버론신청
예탁된 상장주식, 파생결합증권, 집합투자증권 매도 시 그 대금의 일정액을 대출해 주고 해당 유가증권 결제일에 상환되는 업무인 매도담보대출이 있습니다.
당사 종합대출약정 등록 계좌에 한해 신청가능합니다.
매도담보대출은 당사 종합대출약정 등록계좌에 한해 신청가능합니다.
최소 대출가능금액은 1만원이상 1만원 단위로 신청가능합니다.
매도담보대출 신청은 영업점내점, 유선, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0604] 예탁(매도대금)담보대출신청/취소
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 대출신청 > 예탁(매도담보)대출신청
매도담보대출은 결제일에 상환처리가 확정되어있기 때문에 별도의 상환처리가 필요하지 않고 수도결제일에 자동상환처리 됩니다.
당사에 예탁된 집합투자증권을 담보로 평가금액의 일정액을 대출해 주는 업무인 집합투자증권담보대출이 있습니다.
펀드를 담보로 대출을 해주는 형식으로 당사 종합대출약정신청이 되어있으면 신청이 가능합니다.
집합투자증권담보대출은 당사 종합대출약정 등록계좌에 한해 신청가능합니다.
영업일 기준 오후 4시까지 신청가능합니다.
펀드 담보대출 신청은 영업점 내점, 유선, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0604] 예탁(매도대금)담보대출신청/취소 > 집합투자증권
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청 > 예탁(매도대금)담보대출신청 > 집합투자증권
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 대출신청 > 예탁(매도담보)대출신청 > 집합투자증권
집합투자증권 담보대출의 가능금액은 펀드에 따라 차등 적용되고 있는데 주식형, 혼합형, 채권형의 경우 지급가능금액의 60% 범위내에서 신청 가능하고 MMF의 경우에는 지급가능금액의 70% 범위내에서 신청 가능합니다.
연금저축계좌의 경우에는 세후 지급가능금액의 60% 범위내에서 대출이 가능합니다.
단, MMF형 CMA의 경우 MMF환매대출로 인하여 지급가능금액의 95%이며, MMF형 CMA는 담보대출이 불가능합니다.
계좌의 신용/대출 포트폴리오에 따른 실제 위험도를 반영하기 위해 계좌단위로 종목 등급별 담보비율을 차등적용하여 리스크를 관리하는 업무로서 계좌에서 유지해야 할 담보비율로 종목별 가중평균한 값을 적용합니다.
계좌의 신용/대출 포트폴리오에 따른 실제 위험도를 반영하기 위해 계좌단위로 종목 등급별 담보비율을 차등적용하여 리스크를 관리하는 업무로서 계좌내에 담보로 인정하는 유가증권, 예수금 등을 담보비율 계산방식으로 계산한 값입니다.
담보유지비율은 신용/대출 거래로 인해 계좌가 유지해야 할 담보비율이고, 계좌담보비율은 신용/대출금을 포함하여 현재 계좌의 총 평가금액 대비한 계좌의 담보비율을 의미합니다.
신용/대출금을 보유하고 있는 동안에는 계좌담보비율이 담보유지비율 이상으로 유지해야 담보부족이 발생되지 않습니다.
신용거래(이용)기간은 90일이며 만기일이후 연장이 가능하며 연장 시 2억원이하는 영업점에서 3회 연장이 가능합니다. (만기일이 휴일일 경우 익영업일)
신용거래(이용)기간계산방법으로 융자일은 당해 매수거래의 결제일이고, 상환일은 당해 매도거래의 결제일 및 현금상환처리일로 계산됩니다.
대출거래(이용) 기간은 180일이며 연장은 계속 가능합니다.
다만, 2억원 초과 또는 4회이상 연장이 된 경우에는 별도의 승인확인이 필요합니다.
대출거래(이용)기간은 대출 실행일이 대출일이고, 상환일은 당해 매도거래의 결제일 및 현금상환처리일로 계산됩니다.
대출일부터 상환일까지 한편넣기로 계산합니다.
신용대출이자는 매월 첫 영업일에 정기적으로 징수되는 정기이자와 현금상환/매도상환 시 징수되는 수시이자의 형식으로 신용이자를 징수하고 있습니다.
정기이자는 매월 첫 영업일에 출금(단, 비영업일일 경우에는 익영업일에 징수)처리하고, 수시이자는 현금상환 당일과 매도상환 결제일에 징수합니다.
신용으로 주문가능한 종목은 A~D등급(E등급은 올커버론 등록 고객만 가능)종목입니다.
종목별 증거금(보증금)률은 현금으로 주문 시 A/B등급은 45%, C/D/E등급은 50% 이고, 대용금(A~D등급의 대용금)으로 주문시에는 100% 입니다. (단, E등급은 올커버론 등록 고객에 한하여 가능합니다.)
신용주문은 일반형과 투자형인 신용거래유형에 따라 주문가능 범위가 다릅니다.
신용일반형의 신용주문가능금액은 현금으로만 주문가능하고 주문가능금액은 주문가능현금/보증금비율로 산정합니다.
예시) 주문가능현금 100만원과 주문가능대용금 100만원을 보유하고 증거금률 50%인 C등급을 주문할 경우 신용일반형 신용주문가능금액은 100만원/50% = 2,000,000원입니다.
신용주문 투자 대출 시 종목별로 신용가능종목이 지정되어있으며, 종목별로 보증금률이 달라 주문가능금액이 다르게 적용됩니다.
신용주문은 일반형과 투자형인 신용거래유형에 따라 주문가능 범위가 다릅니다.
신용투자형의 신용주문가능금액은 대용증거금(A~D등급의 대용금)X150%와 현금으로 주문가능하고 주문가능금액은 [(신용주문가능대용금X150%) + (주문가능현금/보증금비율)]로 산정합니다.
예시) 주문가능현금 100만원과 주문가능대용금 100만원을 보유하고 증거금률 50%인 C등급을 주문할 경우 신용투자형 신용주문가능금액은 (100만원X150%)+(100만원/50%) = 3,500,000원 입니다.
신용주문 시 종목별로 신용가능종목이 지정되어있으며, 종목별로 보증금률이 달라 주문가능금액이 다르게 적용됩니다.
신용/대출 연장 신청 시 연장조건에 해당 되어야지만 연장신청이 가능하며, 연장업무는 다음과 같습니다.
① 신용/대출 만기일 10영업일 전부터 만기일까지 신청가능하고, 연장 시 신용/대출 가능종목에 해당 되어야 합니다.
② 연장시점 계좌담보비율이 담보유지비율(140%~170%) 이상이어야 연장 신청 가능합니다.(계좌마다 다름)
③ 신용(대주)기간 연장시점에 신용등급이 하락하여 기 신용금액이 등급하락 후 적용되는 신용한도보다 큰 경우 신용연장이 불가합니다. (기 신용금액 > 신용한도, [4그룹] 9~10등급)
신용/대출 연장신청은 만기일 10영업일 전부터 만기일까지 연장신청이 가능하며 연장 신용/대출 연장 신청은 영업점 내점, 유선, 콜센터, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 계좌정보 > 신용대출 > 투자 대출 [0609] 신용/대출 만기일 연장신청
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 신용대출 만기일 연장
신용/대출 종목 만기 상환방식은 현금상환과 매도상환이 있습니다.
현금상환은 신용/대출 잔고에 대하여 만기일 이전에 보유한 현금으로 상환을 처리하는 업무이고, 매도상환은 신용/대출잔고에 대하여 고객이 직접 주식시장에 매도하여 상환을 처리하는 업무입니다.
현금상환업무는 만기일까지 상환처리 할 경우 연체이자가 발생되지 투자 대출 않으며 매도상환은 만기일 2영업일전까지 상환 처리해야 연체이자가 발생되지 않습니다.
만기일 이후에 현금상환이나 매도상환은 가능하나 결제일 차이로 인해 연체이자가 발생될 수 있습니다.
펀드담보대출 이용기간은 180일이며 연장 가능합니다.
다만, 2억원 초과 또는 4회 이상 연장이 된 경우에는 별도의 승인이 필요합니다.
펀드 담보대출 상환은 현금상환, 매도상환으로 처리 가능하며 일부상환, 전부상환으로 신청가능합니다.
펀드 담보대출 상환은 당사 영업점 내점, 유선, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0606] 신용/대출 현금상환/취소
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 현금상환 > 신용/대출 상환
대차약정 등록대상은 개인, 법인(임의단체 불가) 고객에 한하여 가능합니다.
미성년자, 채무불이행자, 기타거래부실거래자, 외국인은 대차약정서비스 이용이 불가합니다.
당사 영업점을 내점해서 약정서비스를 신청하시거나 전자금융약정서비스가 가입되어있다면 온라인에서 가능합니다. 단, 온라인 약정신청은 개인만 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 리테일 대차거래 > [0535] 리테일대차 약정등록/해지
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 리테일 대차 약정
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 약정등록 > 대차거래약정
대여수수료는 익월 20일에 지급됩니다.
실제 대여체결일부터 이자 계산되고 월 단위로 일일 정산된 수수료를 합산하여 익월 20일에 지급합니다.
20일이 비영업일인 경우에는 그 투자 대출 다음 영업일에 지급합니다.
종합담보대출 약정이 되어있는 상태라면 해외주식에 대해서도 담보대출 신청이 가능합니다.
대출약정절차는 일반 담보대출 약정절차와 동일합니다.
대출약정을 하기 전 필수 등록사항으로 투자성향 파악(적극투자형이하는 부적합 확인서 징구)를 하셔야 하고, 신용정보동의와 문자서비스 등록까지 해주셔야 합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0603] 종합대출약정등록/해제
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 약정등록 > 대출약정
집해외주식 담보대출 신청을 하기 위해서는 대출약정등록이 필요하며 대출신청은 종목당 대출가능금액이 10만원이상이면 가능하고, 최소 10만원이상 1만원 단위로 신청 가능합니다.
해외주식 담보대출 신청은 영업점내점, 유선, 온라인에서 가능합니다.
온라인 이용방법은 다음과 같습니다.
- 1Q HTS > 온라인지점 > 신용/대출 > [0604] 예탁(매도대금)담보대출신청/취소
- 1Q MTS > 주식 > 신용/대출/RMS/청약 > 신용/대출/RMS > 대출약정/신청 > 예탁(매도대금)담보대출신청 탭
- 홈페이지 > 온라인지점 > 신용/대출/대차 > 대출신청 > 예탁(매도담보)대출신청
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