2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제

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그 이유는 적금의 최소 가입 기간과 관련이 있어요. 일반적으로 적금은 일정한 기간에 정한 금액을 저금하는 상품을 일컫습니다. 그럼 적금을 약속하는 기간은 어느 정도일까요? 한국은행 ‘금융기관 여수신 이율 등에 관한 규정'에 따르면 적금의 최소 계약 기간은 바로 6개월, 1년의 절반입니다.

26주적금은 1년을 주로 환산한 52주를 딱 반으로 나눈 기간입니다. 더 줄일래야 줄일 수 없는 기간인 거죠.

26주적금이 이렇게 기존 적금의 틀 안에서 가장 짧은 기간을 선택한 중요한 이유가 있어요. 바로 고객이 부담없이 적금 만기에 도전하고, 성공하는 확률을 높여 저축의 성취감을 끌어올리기 위해서죠.

2018년 26주적금이 출시됐을 때, 흔히 적금은 1년 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 이상 긴 기간, 한 달에 한 번 납입하는 상품으로 여겨졌어요. 납입 기간이 길어지다 보니, 적금을 방치하게 된다는 의견도 종종 있었죠.

그래서 26주적금은 적금이라는 ‘도전 과정’ 자체에 방점을 찍고, 기간은 최소로 줄이고, 납입 금액도 소액으로 설정했어요. 기간은 최대한 짧게, 주기도 1주일로 짧게, 여기에 카카오프렌즈 캐릭터가 스탬프처럼 찍히는 귀여운 디자인을 더한 거죠.

적금의 고정관념을 깬 26주적금은 소확행, 성취감, 도전 의식을 중요하게 생각하는 MZ세대의 호응을 받으며 카카오뱅크의 시그니처 상품으로 자리 잡았습니다. 이젠 많은 분이 ‘26주' 하면 카카오뱅크를 생각해주실 정도니까요.

그리고 10월 25일 카카오뱅크는 ‘26주적금'의 동생 서비스를 선보입니다. 바로 ‘mini 26일저금’인데요. 카카오뱅크 mini 서비스의 하나로, mini를 쓰고 있는 사용자만 쓸 수 있어요. 어른 고객에게 26주적금이 있다면, mini 친구에겐 mini 26일저금이 있는 거죠.

mini 26일저금은 매일 1,000원씩 총 26,000원을 저축할 수 있어요. 1회 26일 도전이 끝나면 또 다시 도전해 볼 수 있고요. 한 달이 채 안 되는 26일, 길다면 길고 짧다면 짧은 시간 동안 mini 친구들은 생애 첫 저축의 뿌듯함을 느낄 수 있을 거예요.

도전할 때마다 앙증맞은 니니즈의 4종 캐릭터 중 하나를 골라 해볼 수 있으니, 게임처럼 즐겨볼만 하겠죠?

카카오뱅크 26주적금 카카오뱅크 26주적금에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 기본금리 : 연 1.50% (2021.10.01 기준, 세금공제 전)
이자 지급 방법 : 만기에 일시로 이자를 지급합니다.
이자 계산 방법 : 입금된 건별로 예치기간만큼 약정된 금리를 적용 및 합산하여 이자를 지급합니다. 일반금융소비자는 은행으로부터 카카오뱅크 26주적금에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다. 질권, 압류 등 출금제한 사고 신고가 등록된 경우에는 해지가 불가하며 원금 및 이자 지급이 제한됩니다. 만기 전에 중도해지하는 경우 기본금리보다 낮은 중도해지금리가 적용됩니다. 카카오뱅크 26주적금은 예금자보호상품입니다. 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

카카오뱅크 mini 26일저금 카카오뱅크 mini 26일저금은 선불전자지급수단인 카카오뱅크 mini에 연결하여 제공하는 서비스로 카카오뱅크 mini 이용약관을 따르며, 금리를 제공하지 않습니다. 서비스 시작 전 앱 또는 홈페이지에서 상세 내용·유의사항, 카카오뱅크 mini 이용약관을 참고해 주시기 바랍니다.

예치금 2조…코인發 '머지 사태' 터진다

비트코인·이더리움 등 주요 암호화폐를 맡기면 연 10~20%대의 이자를 지급하는 ‘암호화폐예치서비스(가상자산은행)’의 누적 예치 금액(암호화폐)이 최소 2조 원 이상 되는 것으로 파악됐다.이들 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 가산자산은행은 오는 9월 24일까지 금융 당국에 신고해야 하는 특정금융정보법상 가상자산사업자로 분류될 가능성이 높지만 현재 신고 접수를 준비하는 업체는 단 한 곳도 없다. 규제 사각지대에서 고객을 끌어모았다가 대규모 환불 사태에 직면한 머지포인트처럼 미신고 가상자산은행이 한계 상황에 직면할 경우 예치금을 돌려주지 못할 수 있다는 우려의 목소리가 높다. 현재 가상자산은행은 고객이 예치한 암호화폐로 파생 상품, 재정 거래를 통해 수익을 창출해 이자를 지급한다. 암호화폐 예치금이 늘어나고 유지돼야 수익이 발생될 수 있는 구조다.감시망이 헐거우면 폰지 사기로 의심받는 머지포인트 같은 업체가 나올 수 있다.

18일 업계에 따르면 델리오·업파이·샌드뱅크 등 국내 주요 가상자산은행의 지난 17일 기준 누적 예치 금액은 2조 원에 이른다. 델리오에 가장 많은 2조 288억 원 상당의 암호화폐가 예치돼 있고 업파이 888억 원, 샌드뱅크 169억 원 규모 등이다. 암호화폐 가격이 조정을 받는 와중에도 고수익을 얻을 수 있다는 점이 부각되면서 투자자들이 몰린 결과다.

문제는 가상자산은행들이 규제의 사각지대에 있다는 점이다. 암호화폐 거래소처럼 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 가상자산은행도 특금법상 가상자산사업자로 봐야 한다는 시각이 우세하지만 이들은 당국의 명확한 가이드라인이 없다는 이유로 신고 접수하지 않고 있다. 가상자산사업자 신고에 필수인 정보보호관리체계(ISMS) 인증을 획득한 업체는 한 곳도 없다. 권단 디케이엘파트너스법률사무소 대표변호사는 “업체에서 통제 관리가 가능한 주소로 예치받아 운용을 영업으로 하는 경우 특금법상 가상자산사업자 유형 중 ‘가상자산관리업’에 해당한다"고 말했다. 가상자산은행들이 가상자산사업자로 분류되면 대다수 업체가 특금법 위반으로 형사 처벌 대상이 된다.

금융 당국은 개별 가상자산은행들이 문의해올 경우 유권해석을 해줄 방침이다. 만약 업체가 미신고 상태에서 영업하다 ‘먹튀’나 횡령 등 불법행위를 저질러도 투자자들은 원금을 찾을 길이 없다는 얘기다.

파생상품 문턱 낮춘다…개인 최소 예탁금 3천만→1천만원

(서울=연합뉴스) 조민정 기자 = 개인투자자가 파생상품 투자를 위해 예치해야 하는 기본예탁금이 3천만원에서 1천만원으로 줄어든다.

또 사전 교육과 모의거래 의무시간이 70시간에서 4시간으로 단축되는 등 그동안 투자자를 보호하기 위해 높게 쌓았던 파생상품 진입 장벽이 낮아진다.

최종구 금융위원장은 30일 부산국제금융센터(BIFC)에서 열린 '파생상품 발전방안 발표 및 토론회'에서 이런 내용을 골자로 한 '혁신성장과 실물경제 지원을 위한 파생상품시장 발전방안'을 내놨다. 이 행사에는 정지원 한국거래소 이사장, 권용원 금융투자협회장, 금융투자회사 관계자 등이 참석했다.

발전방안에 따르면 개인투자자가 처음 선물·옵션 매수 거래(1단계)를 하기 위한 최소 기본예탁금 기준은 현행 3천만원에서 1천만원으로 완화된다.

옵션 매도를 포함한 모든 파생상품 거래가 가능한 2단계 기본예탁금도 5천만원에서 2천만원으로 낮아진다.

개인들이 처음 파생상품 투자를 하기 위해 거쳐야 하는 의무 사전교육(20시간)과 모의거래(50시간) 시간은 현행 70시간에서 사전교육 1시간, 모의거래 3시간 등 4시간으로 대폭 줄어든다.

다만 일단 파생상품 투자를 개시한 개인투자자에 대해서는 증권사가 신용과 경제이행능력 등을 고려해 기본예탁금을 최소 금액 이상으로 조정할 수 있다.

또 일정 수준 이상의 투자 경력과 투자 손실 감내 능력을 갖춘 전문 개인투자자의 경우는 기본예탁금이 아예 폐지된다. 현재는 기본예탁금이 1천500만원이다.

이번 방안은 개인들의 투기 수요를 억제하기 위한 2011년 파생상품시장 건전화 방안 이후 파생상품 시장의 거래가 급감하는 등 시장 자체가 위축된 데 따른 개선 대책이다.

실제로 장내파생상품의 일평균 거래대금은 2011년 66조3천억원에서 2018년 45조원으로 줄었다. 특히 개인투자자의 일평균 거래대금은 같은 기간 17조원에서 6조1천억원으로 급감했다.

안창국 금융위 자본시장과장은 기본예탁금 완화와 관련해 "2011년 건전화 조치 이전으로 되돌아가는 수준"이라며 "과거와 달리 레버리지 상장지수증권(ETN)이나 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 상품이 있어 무분별한 투기거래 발생 가능성은 제한적"이라고 말했다.

김정각 금융위 자본시장정책관은 "건전화 방안 이전에는 국내 파생상품시장의 투자 주체가 외국인, 개인, 기관으로 3등분 된 모습이었다면 지금은 외국인 비중이 50%가 넘는다"며 "시장의 건전한 발전을 위해 3자 간 균형을 다시 맞추는 방향으로 가고자 한다"고 취지를 설명했다.

이번 발전방안에서 금융위는 코스피200 옵션 만기를 주간 단위로 하는 '위클리(Weekly) 옵션'을 도입하는 등 신상품의 상장도 확대하기로 했다.

현재 월간 단위로 획일화돼있는 코스피200 옵션에 주간 단위 만기 상품을 도입하면 만기일 쏠림 현상을 완화하고 여러 변동성에 대한 대응에도 유리할 것이라는 게 당국의 판단이다.

미국, 유럽, 일본 등 주요 증시에는 이미 위클리 옵션 상품이 상장돼있다.

또 장내파생상품 상장 체계를 포지티브에서 네거티브로 전환한다.

즉, 지금은 장내파생상품을 상장하려면 상품과 그 상품명세를 일일이 거래소 시행세칙에 반영해야 하지만 앞으로는 시장에서 제안된 새로운 지수나 상품에 대해 거래소가 적격검증을 하고 금융 당국에 보고한 뒤 상장하는 방식으로 바뀐다.

아울러 기존 지수를 변형하거나 새로운 방식으로 지수를 개발하는 경우에는 개발자에게 일정 기간 배타적 사용권을 부여하는 등 인센티브도 제공할 방침이다.2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제

이밖에 금융위는 시장 안정성을 위해 중앙청산소(CCP)의 청산대상 장외파생상품을 기존 원화IRS(이자율스왑), 달러IRS 이외에 원/달러 차액결제선물환(NDF), 통화스왑(CRS), 신용부도스왑(CDS) 등으로 점차 확대할 계획이다.

주택청약 종합저축, 납입 횟수 vs 납입 금액 뭐가 더 중요할까?

여덟 번째 이야기,
주택청약 종합저축통장 활용법 총정리

행복하고 싶은 오늘과 불투명한 내일 사이, 우리는 ‘적정소비’가 필요합니다. 내 삶의 우선순위에 따라 돈을 배분할 줄 아는 능력, 그것이 적정소비의 기준을 잡는 비결입니다. 박미정 생활경제코치와 함께하는 칼럼 시리즈는 1인 가구 직장인이 살아가면서 마주하는 현실적인 돈 문제를 이야기합니다. 돈에 대한 감정, 습관 등을 돌아보고 ‘자기중심의 돈 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 관리’ 원칙을 세울 수 있도록 돕습니다.

“주택청약에 도전하려 합니다. 국민주택과 민영주택 중 어떤 걸 선택해야 할까요?”
청약 통장이 있긴 한데 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 주택청약에 도전해본 적은 없습니다. 이제 본격적으로 청약에 도전해볼까 하는데요. 국민주택과 민영주택의 차이점이 궁금합니다.

“국민주택 vs 민영주택 차이부터 알아봅시다”
주택 청약을 알아보고자 할 때는 자신의 경제적 여건을 가장 먼저 고려해야 합니다. 무턱대고 청약부터 넣었다가 당첨되었는데 경제 사정이 여의치 않아서 입주가 어려울 경우, 여러 불이익이 생깁니다. 우선 재당첨제한에 걸리는 것이 가장 큰 손실입니다. 청약자가 신청한 아파트에 당첨이 되면 계약과 상관없이 일단 당첨자로 분류되고, 그다음부터는 5년에서 길게는 10년까지 다른 곳에 당첨이 되지 않습니다. 또한 자신의 청약통장 자격도 소멸합니다. 다시 청약통장을 만들고 1순위가 될 때까지 시간이 소요되는 번거로움이 생깁니다. 때문에 청약을 넣기 전, 가장 기본적으로 국민주택과 민영주택의 차이점을 알아야 하죠.

1)국민주택
국가 및 지자체, LH 혹은 지방공사가 건설하는 주거전용면적 85㎡(28평) 이하의 주택입니다. 단, 수도권 및 도시 지역이 아닌 읍면 지역은 주거전용면적이 100㎡(30.2평) 이하여야 합니다. 대표적으로 행복주택, 장기전세주택 등이 있습니다.

2)민영주택
국민주택을 제외한 주택. 자O, 푸르OO, 래OO 등 웬만한 브랜드 아파트는 민영 주택에 해당합니다. 그러나 요즘에는 민영주택에 국민주택이나 공공임대 할당분이 있고, 또 LH와 같은 곳에서 민간 건설사에 위탁 시공을 하는 경우가 많아서 브랜드 아파트라도 민영주택과 공공주택이 혼재되어 있을 수도 있습니다.

(수도권 및 도시가 아닌 읍・면은 100 ㎡ 이하)

(최소 200만 원~최대 1,500만 원)

(출처 : 대한민국 정부 블로그)

“주택청약 1순위는 어떻게 되나요?”
청약에서 무조건 1순위가 되고 보는 게 중요하다고들 하더라고요. 1순위 조건들을 더 자세히 알려주세요.

“1순위 조건, 국민주택과 민영주택이 다릅니다”
주택청약 1순위 조건을 갖추는 것은 대단히 중요합니다. 이는 청약통장 가입 기간과 납입 횟수 그리고 청약하고자 하는 지역에 따라 조금씩 다른데요. 국민주택과 민영주택을 나누어 살펴보겠습니다.

1)국민주택 청약을 원할 경우 : 납입 횟수와 납부 금액 오래도록 유지하기

지역

투기과열지구

청약과열지구

– 5년이내 다른 주택에 당첨된 적이 없는 세대의 구성원

– 해당 지역에 2년 이상 거주

국민주택의 경우는 청약통장에 몇 번이나 납입했는지, 그 횟수와 납입액을 오래 유지하는 것이 중요합니다. 기본적으로 주택종합청약저축 가입기간이 12개월 이상, 12회 이상 연체 없이 납부해야 합니다. 단, 투기·청약과열지구는 기준이 조금 높습니다. 가입 기간이 24개월 이상, 납입 횟수도 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 24회 이상이어야 합니다. 또한 해당 지역에서 거주한 기간이 2년 이상이어야합니다.

하지만 우리가 주목해야 할 것은 같은 무한 청약 경쟁에서 어떻게 승리하느냐겠죠. 같은 순위로 경쟁할 때는 무주택기간이 길수록 유리합니다. 40㎡(12.1평) 이하는 납입 횟수, 40㎡를 초과한 평수는 총 납입금액이 많은 순으로 결정합니다. 납입금액은 매월 10만 원까지 인정됩니다. 만일 일시금으로 100만 원을 납입했더라도 10만 원만 인정되고 90만 원은 인정되지 않습니다. 따라서 국민주택 청약을 생각하신다면 오랜 기간 꼬박꼬박 납입하는 것이 중요하겠죠. 국민주택 일반공급의 서울기준 평균 커트라인은 1,800만 원~2,000만 원 정도로 볼 수 있습니다.

또한 국민주택은 아무래도 시세보다 저렴한 조건으로 내 집을 마련할 수 있다는 장점이 있기 때문에, 몇 가지 조건을 더 충족해야 신청 자격이 주어집니다. 아래 조건에 해당하지 않는다면 국민주택 청약에 도전할 수 없으니 조건을 잘 따져봅시다. 일단 ①무주택자가 필수 조건 이며 청약방식과 평형에 따라 ②소득 기준조건 ③자산 기준조건 이 있습니다.

②소득 기준조건(2020년)은 다음과 같습니다.

구분	전용면적 60㎡ 이하 일반공급, 생애최초, 신혼부부(외벌이)	노부모부양, 다자녀, 신혼부부(맞벌이)
소득기준	도시근로자 가구당 월평균 소득의 100%	도시근로자 가구당 월평균 소득의 120%
3인이하	5,554,983원	6,665,980원
4인	6,228,342원	7,471,610원
5인	6,938,354원	6,326,025원

*2020년 기준, 공공주택특별법 적용

③자산 기준조건(2020년)은 다음과 같습니다.

부동산(토지+건물)	자동차
2억 1,550만 원 이하	2,764만 원 이하

2) 민영주택 청약을 원할 경우 : 가입기간과 납부금액 맞추기

지역

투기과열지구

청약과열지구

– 5년 이내 다른 주택에 당첨된 적 없는 세대의 구성원

– 2주택 이상 소유하지 않은 세대에 속한 사람

– 해당 지역에 1년 이상 거주자

민영주택의 경우 가입기간과 특정 납부 금액을 맞추는 것이 중요합니다. 기본적으로 주택청약 종합저축 가입 기간이 12개월 이상이고, 12회 이상 납입해 통장에 특정금액(지역면적별 기준예치금)을 맞춰두면 1순위 조건을 충족할 수 있습니다. 단, 투기·청약과열지구는 가입 기간이 24개월 이상이어야합니다. 또한 국민주택과 마찬가지로 해당 지역에서 거주한 기간이 2년 이상이어야 합니다. 민영주택 청약 우선순위를 알기 위해서는 가점제와 추첨제를 이해해야 하는데요.

가점제는 1순위 청약자 내에서 경쟁이 있을 경우 가점점수가 높은 순으로 당첨자를 선정하는 제도를 말합니다. 가점 점수는 무주택기간(32점), 부양가족 수(35점), 청약통장 가입기간(17점)을 합산해 산정합니다. 무주택기간이 길고, 부양가족 수가 많고, 청약통장 가입 기간이 오래될수록 유리하겠죠. 청약조정대상지역 기준으로 85㎡ 이하는 100% 가점제 방식을 따르고 있습니다.

가점제로 청약한다면 서울을 기준으로 84점 만점에 적어도 60점대 정도는 되어야 당첨 가능성이 있습니다. 내 주택청약 가점이 궁금하다면? 청약 가점 계산기 를 활용해 직접 계산할 수 있습니다.

청약조정대상지역 기준으로 85㎡ 초과는 추첨제 방식을 따르고 있습니다. 추첨제는 지역별, 평형별 청약통장 금액을 예치한 후 청약에 응모하면 추첨으로 당첨자를 선정하는 방식입니다. 지역에 따라 청약통장 예치금이 아래 표만큼 있어야 합니다.

구분	서울/부산	기타 광역시	기타 시/군
85㎡ 이하	300만 원	250만 원	200만 원
102㎡ 이하	600만 원	400만 원	300만 원
135㎡ 이하	1,000만 원	700만 원	400만 원
모든 면적	1,500만 원	1,000만 원	500만 원

(출처 : 대한민국 정부 블로그)

팁을 드리자면, 가점이 높지 않을 땐 무조건 가점을 높이려고 노력하는 것보다 일단 추첨제로 응하는 것이 유리할 수 있습니다. 또한 청약을 넣어볼 지역과 평수가 불확실하다면 모든 면적에 해당하는 가입 기간 2년 이상, 청약예치금 1,500만 원의 조건을 맞춰 놓는 것도 방법이겠죠.

“당첨 확률을 높일 수 있는 팁을 알려주세요”
이미 주택청약 1순위자들이 많다고 들었어요. 당첨 확률을 높일 2조…코인發 머지 사태 터진다: 서울경제 수 있는 다른 방법이 있을까요?

한국감정원 자료에 따르면 2020년 8월 기준으로 약 2,667만 개의 청약통장이 개설되어 있고, 이 중 가입 2년이 경과된 1순위자는 1,477만 개로 전체 가입자 중 55%나 된다고 합니다. 이미 절반 이상이 1순위자라는 얘기죠. 청약통장 1순위만으로는 당첨확률이 높지 않다는 걸 의미합니다. 당첨 확률을 높일 수 있는 팁을 공유해봅니다.

청약통장도 명의변경이 가능합니다. 주택 청약을 준비하려고 하는데 본인 명의로 가입해 놓은 청약통장이 없거나, 가입 기간이 아직 짧아서 걱정이라면 가입 기간이 길고 납입 금액 또한 많은 가족 명의 청약통장이 있는지 우선 알아보시기 바랍니다. 여기서 가족이란 직계존비속, 즉 청약자 본인을 기준으로 부모와 조부모 그리고 자녀까지 해당합니다.

청약통장 종류별로 명의 변경 방법이 다르긴 합니다. 2009년 5월부터 출시된 청약종합저축통장은 가입자가 사망하거나 개명을 할 경우에만 명의변경이 가능합니다. 하지만 2009년 이전에 있던 청약저축통장은 세대주 변경 시 명의변경이 가능합니다. 예를 들어 청약저축통장을 가진 부모님과 같은 세대에 살고 있고 부모님이 세대주, 본인이 세대원이라면 본인이 세대주가 되고 부모를 세대원으로 변경할 경우 청약통장 명의변경에 해당됩니다. 만일 현재 부모님과 세대가 분리되어 있다면 먼저 세대를 합친 후 세대주 변경으로 청약통장 명의변경을 하면 가능합니다. 이렇게 해서 청약통장 우선순위 가점을 획득할 수 있는 방법도 있습니다.

주택청약 당첨 확률을 높이기 위해서는 평소 틈틈이 정보를 체크하고 수집하는 것도 중요하겠죠. 한국감정원이 운영하는 주택청약 사이트 ‘ 청약홈 ‘을 활용하면 청약일정을 일 단위, 월 단위 등으로 확인할 수 있습니다. 보다 현실적이고 구체적인 팁이 필요하다면 청년들의 내집 마련 전략을 수립하고 상세한 방법을 알려주는 공공주택 컨설팅 ‘ 홈드림 연구소 ‘를 참고하는 것도 추천드립니다.