거래 중지 계좌

금융거래목적확인서 증빙자료 없어도 되는 거래중지계좌 재거래 사유

소액을 넣어두었던 자유입출금 계좌가 거래중지계좌가 되었습니다. 비대면으로 거래중지계좌 재개를 시도했는데, 금융거래 목적 확인서를 요구하더군요. 이메일/팩스/모바일어플 서식 등으로 제출할 수 있도록 되어 있었습니다.

금융거래목적 확인 대상은?거래 중지 계좌

금융거래목적 확인은 전화금융사기 피해예방을 위해 이루어지고 있는 절차로, 확인 대상은 ①단기간 다수계좌 개설자, ②미성년자, ③여권(또는 여행자증명서)만을 소재한 외국인, ④거래중지계좌를 재개하려는 예금주, ⑤기타 은행이 정하는 경우 정도라고 알려져 있습니다. 단기간 다수계좌 개설은 1개월에 계좌 3개 이상 개설할 때 깐깐하게 따지는 것 같더군요. 아무튼 저는 ④번 항목에 해당되어 금융거래 목적 확인서를 제출해야만 했습니다.

금융거래 목적 확인서 제출시 필요한 증빙서류는?

제일 까다로운 요소는 증빙서류 제출이라고 생각합니다. 특히 소득을 증명할 수 없는 학생/무직자의 경우 굉장히 진입장벽이 높게 느껴질만한 여지가 많다고 생각해요. 아래의 금융거래 목적 증빙서류 예시 표를 보면 공감이 많이 되실 겁니다.

▲ 융통성이 있는 듯 하면서도 없지요. 의도적으로 이렇게 만든 것 같습니다.

금융거래 목적 증빙서류 없어도 되는 사유들?

아무튼 저는 비대면으로 거래중지계좌 재개 신청과 금융거래목적확인서 제출을 한꺼번에 하기로 결정했습니다.

▼ 저축은행 계열은 SB톡톡 플러스라는 앱으로 처리할 수 있습니다. 범용공인인증서를 무료로 발급해준다 거래 중지 계좌 하여 계좌를 개설했었는데 귀찮게 되었네요.

이 앱에서 금융거래목적확인서를 작성할 때, 선택할 수 있는 재거래 사유들이 나오더군요.

①예적금 신규 / ②예적금 해지 / ③조회 및 이체 등 / ④체크카드 이용 / ⑤생활비 관리 / ⑥여유자금 관리 / ⑦인터넷(스마트)뱅킹 서비스 이용 / ⑧예적금 담보대출 / ⑨급여관리 / ⑩기타

훌륭한 소스이지 않습니까? 앱 기획한 사람 칭찬 많이 해줘야 됩니다. 이 중에서 몇 가지만 기억해두면 걱정이 없을 것 같습니다(오프라인 은행의 문턱이 많이 낮아진 것도 한 몫 하고요.).

금융거래 한도계좌도 고려해보자

위에서 언급한 금융거래목적 확인서는 2014년에 금융감독원이 대포통장 근절을 위해 입출금 계좌 신규 시 그 목적을 반드시 확인하라는 지침을 내렸기 때문에 나온 조치인데요, 제도 시행 초기에 증빙서류를 제출하기 어려운 분들께서 불편함을 너무 많으셔서 이를 해결하기 위해 증빙서류 없이 소액거래가 가능한 ‘한도계좌’라는 제도가 등장하게 되었습니다.

그러니까 한도계좌는 대포통장 등으로 활용되는 것을 막기 위한 제도인데, 은행에 직접 방문하는 창구거래는 1일 100만원 / 자동화기기(ATM)나 인터넷뱅킹 등을 이용한 거래는 1일 30만원의 이체 및 출금 제한이 있는 계좌입니다. 이 한도는 각각 합산할 수 있어서, 창구에서 100만원, ATM에서 30만원, 텔레뱅킹으로 30만원, 인터넷뱅킹으로 30만원, 이렇게 하루에 총 190만원까지 출금 및 이체를 할 수 있게 됩니다. 단, 입금할 때와 체크카드로 결제 시에는 금액 제한이 없으며, 190만원의 한도를 모두 사용하더라도 한도계좌가 연결된 체크카드로 결제 가능하기 때문에 학생 정도의 경제력을 가진 사람이 실사용하기에 무리가 없습니다. 물론 금융거래목적 확인서와 증빙서류를 제출하면 언제든지 일반계좌로 전환 가능하고요.

신한은행 거래중지 계좌해제, 계좌해지 방법(간단)

신한은행 계좌를 사용하다 보면 거래중지계좌가 되어 계좌를 사용하지 못하는 경우 해제를 하거나 계좌를 해지 하고 싶으실텐데요. 간단하게 해결하실 수 있는 방법을 소개해드리도록 하겠습니다. 오늘은 신한은행 거래중지 계좌헤제 및 계좌해지 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

유용한 정보 더 알아보기

신한은행 거래중지 계좌란?

신한은행 거래중지 계좌란 예금주가 장기간 계좌 거래가 없는 경우 혹시 모를 악용을 막기 위하여 거래를 하지 못하게 만드는 계좌입니다.

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준비물 : 목적증빙서류(재직증명서, 급여명세표 등), 신분증

신한은행 거래중지 계좌를 해제하기 위해선 목적증빙서류와 신분증을 지참한 뒤 신한은행 영업점에 방문하여 해제가 가능합니다.

신한은행 거래중지 계좌 해지방법

1. 본인명의 입출금계좌(당행 또는 타행)가 있어야 합니다.
2. 해지하고자 하는 거래중지 계좌가 신용카드 결제계좌로 연결 되어 있는 경우 해지가 불가능합니다.
3. 거래중지 계좌에 자동이체가 등록된 경우 해지가 불가능합니다.
4. 거래중지 계좌에 해지 제한 정보가 등록되어 있으면 해지가 불가능합니다.
5. 이체 수수료 부과 고객의 경우 잔액이 500원 이상이 있어야 합니다.

신한은행 거래중지 계좌를 해지는 조건을 충족할 경우 신한 쏠(SOL) 어플에서 해지가 가능합니다.

1. 신한 쏠(SOL) 어플에 접속하여 [관리] > [계좌해지] 메뉴를 선택합니다.

2. 입출금/거래중지계좌 해지 화면에서 거래중지 표시가 되어있는 계좌를 선택해줍니다.

3. 해지하려는 계좌의 정보를 확인하신 다음 [해지신청] 을 눌러줍니다.

4. 해지계좌에 있는 돈을 입금 받으실 입금계좌번호를 선택하신 다음 [확인] 을 눌러줍니다.

씨티은행 중지계좌에서 잔액 이체 하기

아주아주 예전에 한국씨티은행에서 계좌를 만들어 놓았던 게 있습니다. 그냥 이벤트여서 만들고 거래 중지 계좌 잠시 예금계좌로 쓰다가 말았는데 여기에 2,044원이 남아있더군요.

큰돈은 아니지만 놔 두기 찜찜해서 이체를 하기로 했습니다. 모바일앱을 깔고 이체하면 되겠거니 했는데 이게 잘 안되더군요.

오래된 계좌를 살리거나 해지하는 일은 무척 번거로웠습니다. 일단 모바일 앱에서는 채팅 상담이란 걸 할 수 있는데 아주 친절하기는 합니다.

씨티은행 중지계좌에서 잔액 이체하면서 상담하고 진행한 내용 한번 적어봅니다.

씨티은행 중지계좌에서 잔액 이체하려면?

장기미사용 중인 중지계좌를 해지 또는 계좌는 놔두고 잔액만 뽑으려면

장기미사용정지 해지 -> 중지좌 부활신청 이렇게 진행해야 합니다.

아니면 지나가다 지점 방문 해서 주민등록증만 가지고 가면 바로 해결해 준다고 합니다.

계좌를 풀기 전에는 위 스샷처럼 뭔가 찜찜한 문구들이 있습니다. 중지좌, 출금계좌 미등록 이렇게 적혀 있네요.

일단 해결 과정을 진행할 때 모바일로 시도했던 내용을 알려드립니다. 이 내용들은 채팅상담을 통해 알게 되었습니다.

혹시 채팅 상담을 하려면 먼저 씨티은행 모바일 앱을 설치합니다. 씨티은행으로 검색하면 씨티모바일 앱이 나옵니다. 이걸 설치하세요.

설치 후에는 본인인증을 하고 인증 도구를 등록합니다. 저는 바이오 인증 등록을 해서 페이스 아이디를 사용했습니다.

채팅 상담은 씨티모바일 앱에서 오른쪽 하단 메뉴 버튼을 눌러 나오는 메뉴 중

고객센터 -> 고객상담 -> 모바일채팅 -> 상담구분 -> 거래 구분

선택 후 들어가서 채팅을 시작하면 됩니다. 아주 친절하게 문의 내용에 대해 알려주며, 상담 중에 필요한 부분들은 메뉴를 바로바로 알려주니까 참고할 수 있습니다.

중지계좌, 정지계좌에서 잔액 이체 하는 방법

이체를 시도하면 나오는 오류코드 창이 있습니다. 오류코드가 8001200이라고 나오면서 '이체관련 사용권한이 없습니다. 영업점에서 거래 중지 계좌 권한 등록 후 사용하시기 바랍니다.' 이렇게 나오네요.

이체거래를 1년 이상 하지 않은 경우 이런 오류코드가 뜬다고 합니다.

1. 씨티모바일앱 로그인 후에

우측 하단 메뉴 -> 뱅킹/계좌관리 -> 장기미사용정지해제 메뉴로 진입해 보안매체 인증을 하면 장기미사용정지 해지를 할 수 있습니다.

그리고 이렇게 미사용정지해제를 해야 신규 계좌의 출금계좌 미등록 건도 같이 해결할 수 있습니다.

* PC에서 로그인 해 진행해도 됩니다. 저는 모바일로 상담을 해서 좀 더 편한 모바일 과정을 적었네요.

예금/신탁 -> 계좌관리 -> 장기미사용정지 해제 여기로 들어가면 동일하게 진행할 수 있습니다.

신규계좌인데 출금계좌 미등록이라고 떠 있던 계좌를 본인인증했더니 '출금계좌 미등록'이라고 떴던 내용이 사라졌습니다. 정상 거래가 가능한 계좌가 되었습니다.

이제 중지좌로 표시된 구계좌를 살려야 합니다.

여기서 바로 계좌를 아예 없애려고 해지 시도를 하면 오류코드가 또 뜹니다. 이 코드는 중지계좌가 해지를 하기에는 연결되어 있는 내역이 있어서 해지가 불가능하다는 내용입니다.

보통은 계좌를 만들 때 출금을 위한 현금직불카드 같은 걸 만들었을 텐데, 이게 연결되어 있어서 해지가 되지 않는 것입니다. 이 내용은 앞서 얘기했듯이 창구를 방문하거나 PC에서 본인인증을 OTP로 해서 풀 수 있습니다.

이 다음 내용은 전화상담센터를 통해서 처리 도움을 받았습니다. 뭔가 복잡한데, 채팅 상담원분께서 전화로 다시 상담을 해 보라고 하셔서 해결 방법을 찾았습니다.

씨티은행 고객센터: 1588-7000

평일 오전 9시~ 오후 6시까지 상담 가능

2. PC에서 씨티은행 홈페이지로 들어갑니다.

* Chcek My PC 라고 해서 이용 전 보안 프로그램을 통합 설치해야 합니다.

웹회원으로 가입해야 하는데, 씨티은행에서 발급한 인증서가 없다면 가입 과정 마지막에 타행 인증서 등록을 함께 해 주는 게 좋습니다.

웹회원 가입 후 로그인을 하면 바로 메인 페이지에 예금계좌가 보입니다.

하나는 신규 계좌이고 거래중지예금이라고 되어 있는 게 현재 중지계좌입니다. 계좌를 마우스로 클릭해 보면 아래쪽에 계좌해지, 그리고 중지좌 부활신청 메뉴가 있습니다.

아니면 ' 예금/신탁' -> '예금/신탁관리' 메뉴에서 '중지좌부활신청' 여기로 들어가면 됩니다.

중지좌부활신청은 오전 9시~오후 10시까지 서비스가 가능하므로 시간을 지켜서 신청해야 합니다.

저는 계좌해지가 아닌 중지좌부활신청을 진행했습니다.

고객확인사항에 체크하고 본인인증을 선택합니다. 따로 OTP나 보안카드를 사용할 필요 없이 SMS 인증도 가능합니다.

SMS 인증을 마치고 나니 계좌가 바로 부활되었습니다. 과정이 좀 험난했지만 하고 나니 속 시원하네요.

계좌 부활 후에는 문자 메시지로도 해당 내용이 전달됩니다.

만약 계좌해지로 신청하려면 거래 중지 계좌 보안매체 등록을 먼저 해야 합니다.

씨티은행 OTP가 없다면 타행 OTP를 등록해서 사용하면 되는데, 이건 영업점에 방문해서 할 수 있으므로 디지털 OTP를 등록해서 진행하면 됩니다.

이제 아까 PC 메인화면의 내 계좌조회를 들어가 보겠습니다.

거래 중지 계좌

아까와는 달리 '거래중지예금'이라는 표시가 없어지고 정상 계좌가 되었습니다.

각종 계좌 관련 메뉴도 정상적으로 뜹니다.거래 중지 계좌

모바일 앱으로 들어가도 계좌가 정상적으로 부활된 게 보입니다.

이체를 진행했더니 남아있던 잔액이 잘 넘어갔습니다. 어휴, 정말 이 2,044원을 이체하려고 고생을 했네요.

이제 해당 계좌는 0원이 되었습니다. 부활시켰으니 다시 예금을 하든지 활용을 해 봐야겠습니다.

PC 홈페이지 로그인 후

1. 예금/신탁 -> 계좌관리 -> 장기미사용정지 해제 진행.

2. 예금/신탁 -> 예금/신탁 관리 -> 중지좌부활신청 진행. 끝.

이렇게 위에 적은 과정을 통해서 저는 씨티은행 중지계좌에서 잔액 이체를 성공시켰습니다. 계좌를 부활해서 정상계좌로 만든 후에 잔액을 이체시킨 것이죠.

만약 위의 과정이 귀찮게 느껴진다면 그냥 근처 영업점을 주민등록증 들고 방문하는 게 나을 것 같습니다. 그게 더 편할 수도 있겠네요.

저는 방문하는 게 오히려 귀찮아서 집에서 하는 방법을 찾아봤습니다. 그나저나 씨티은행 지점이 많지 않아서 한 번 방문하려면 좀 멀리 가야 하는 게 단점이네요.

농협 거래중지계좌 해지 방법 핸드폰으로 간단하게 완료

혹시 여러분은 여러가지 이유로 인해 사용하지 않은 채 방치된 은행 계좌가 있으신가요. 저는 10년 이상 사용하지 않은 농협 계좌가 하나 있었습니다.

하필 농협중앙회도 아닌 농축협 계좌라서, 그 언젠가 농협중앙회 창구에서 해지가 안된다고 하여 발길을 돌린 기억도 나는데요,

다소 어이없게도 얼마전 핸드폰으로 간단하게 해지 를 할 수 있었습니다. 농협(농축협) 거래중지계좌(장기무거래or휴면계좌)를 해지하는 방법 을 알아보겠습니다.

우선, 농협스마트뱅킹 어플을 실행하면, 계좌조회 화면을 바로 거래 중지 계좌 볼 수 있습니다.

하나의 대표 계좌만 보일 경우는 빨간 네모로 표시한 '전 계좌 보기'를 클릭해줍니다.

저는 총 2개의 계좌가 검색되는 군요, 위의 계좌가 사용하고 있는 것이고 아래의 계좌가 오늘 없애려는 거래중지 계좌입니다. 오래된 일이라서 통장분실이었는지 무엇이었는지 사유는 생각나지 않습니다만 어쨌든 사용하지 못하는 계좌입니다.

계좌 정보 아래의 개좌해지 버튼을 눌러줍니다.

자동으로 장기무거래/거래중지계좌 해지 메뉴로 넘어갑니다. 이 부분에서 빨간 네모 표시된 부분을 빼놓지 말고 모두 체크하고 넘어가야 합니다.

예를 들어서 해지할 계좌의 잔액을 조회하지 않거나 입금통장에 표시될 내용을 입력하지 않으면 다음과 같이 안내가 나옵니다.

이렇게 안내 메세지를 받고 다시 되돌아 가고 싶지 않다면 처음부터 꼼꼼히 입력해야겠습니다. 설렁설렁해도 될 줄 알았는데 생각보다 깐깐하군요.

그리고 한 가지 더 주의해야할 점은, 해지할 계좌 외에 농협 계좌가 하나 더 있어야 잔액을 입금받을 수 있어서 해지가 정상적으로 진행된다는 점입니다.

마지막으로 해지정보를 다시 한번 확인하고 최종적으로 해지 신청 버튼을 눌러주면 완료입니다.

수년간(어쩌면 10년이 넘은 것 같기도 합니다) 마음의 짐처럼 가지고 있던 계좌를 드디어 해지하게 되다니 속이 후련하네요.

저는 OTP를 이용하여 거래를 하고 있었기 때문에 이번에도 인증 방법으로 OTP 인증이 떴습니다만, 이것은 농협 스마트뱅킹 어플에서 인증 혹은 송금, 이체 등 거래 시에 어떤 방식으로 설정해 두었는지에 따라 달라질 것 같습니다.

어쨌거나 인증 과정을 거친후에 거래중지 계좌 해지 및 잔액 이체가 진행됩니다.

최종적으로 계좌가 정리되고 총 계좌수가 1로 표시되는 것을 볼 수 있습니다. 이전의 상황을 캡처한 이미지와 비교해보면, 남아있는 메인 계좌에 해지 계좌 잔고가 합쳐진 것 을 알 수 있습니다.

한창 은행 계좌의 개설 및 해지 절차가 까다로워졌던 것 같은데, 시국이 시국인지라 비대면 거래가 촉진되면서 바뀐 것인지 모르겠습니다. 진작에 시도해봤다면 일찍 정리할 수 있었을 텐데 조금 아쉽습니다만, 지금이라도 정리가 되어서 개운한 기분이네요.