수익률계산.
이것이 저는 중요하다고 판단되어 정리를 한 번 해보았습니다.
왜 중요하냐 하면.. 1%의 수익률 차이가 중요하기 때문입니다.
실제로 투자하면서 무수히 많은 돈을 넣었다 뺐다 합니다.
따라서 수익률계산이 제대로 되지 않으면, 즉 오차가 3% 혹은 5% 이렇게 되면..
예를 들어 심리적 수익률은 10% 인데.. 실제로 정확히 계산해보면. 5% 밖에 안되더라..
이러면 은행금리보다 1%를 더 벌기위해서 정말 막대한 에너지를 할애하고 있는 것이 됩니다.
따라서 실제로 1% 단위로 정확하게 알 필요가 있습니다. 자신의 수익률을요..
따라서 정리를 조금 해보았습니다.
기간내 총투자금액 = 기간초 순자산 + (기간내 입금액 - 기간내 출금액)
수익 = (기간말 순자산 - 수익계산 기간초 순자산) - (기간내 입금액 - 기간내 출금액)
수익률 = (수익 / 총투자금액) * 100
2003년 3월1일자 총 증권계좌의 자산이 1000만원이라고 하겠습니다.
이 1000만원은 (800만원 주식 + 200만원 현금) 으로 구성되어 있다고 봅시다.
2003년 8월 31일 까지 총 6개월간 입금을 400만원을 했고..
그 6개월간 또 출금을 200만원 했다고 해봅시다.
그러면 기간내 총 투자금액이..
순자산 1000 + (입금 400 수익계산 - 출금 200) = 1200 만원이 됩니다.
6개월간 자신이 투자한 모든 금액은 1200만원이 됩니다.
8/31일자로 계좌에 남아있는 자산이 1500만원이 되었다고 해보겠습니다.
이 1500만원은 (1000만원의 주식 + 500만원의 현금) 으로 구성되어 있다고 봅시다.
어떻게 구성되었든지 총 자산이 1500만원이라고 보면..
실제로는 얼마를 그동안 벌었을까요..
수익 = 기말자산 1500 - 기초자산 1000 = 500만원..
실제로 계좌는 500만원이 늘었더라도 그동안 주가가 올라서 는것이 있고.. 그중에는
현금을 더 넣어서 는 것이 있습니다.
현금을 얼마나 더 넣었습니까?
예 6개월동안 결국 (400-200) = 200만원을 더 넣었습니다.
따라서 수익 500만원에서 -200만원 을하면 300만원이 주식때문에 오른 것입니다.
따라서 정리하면 수익 = (기말자산 1500 - 기초자산 1000) - (입금 400 - 출금 200) = 300
따라서 수익률은 (300/1200) x 100 = 25% 가 됩니다.
혹은 수익계산 이렇게 계산해도 됩니다.
기말자산 / 총투자금액 = 1500/1200 = 1.25
이 시각 강세업종/테마
3
▲3
▼0
0
6
▲4
▼2
0
7
▲2
▼4
1
10
▲3
▼5
2
내 주식계좌 누적수익률 계산법
6월부터 투자일지를 작성하면서 너무너무 마음에 걸리는 부분이 있었습니다. 바로 내 포트폴리오의 누적수익률을 계산하는 방법에 관한 것이었습니다.
앞으로 주식투자를 하루 이틀 할것도 아니고, 3년/5년/10년 그 이상? 할 수익계산 텐데 중간중간 주식을 매수할 일도 있고, 경우에 따라서는 매도할 일도 있을 겁니다. 그런데 제가 계산하는 수익률 계산법은 어딘지 좀 이상합니다.
단적인 예로, 현재 제 포트에 투자원금이 총 1,000만원이라고 가정하겠습니다. 8월 23일까지 수익금이 200만 원이면 수익률은 200만 원/1,000만 원*100 해서 20%가 계산됩니다.
여기까지는 아무문제가 없습니다. 누구나 할 수 있는 계산방법이죠.
그런데 8월 23일에 여유자금이 생겨서 수익계산 추가 매수를 했을 때 얘기가 달라집니다. 당연하겠지만 8월 23일에 주식을 매수하고 나서 어느 정도 변동은 있겠지만 이것까지 계산에 넣으면 좀 복잡해질 수 있으니, 단순하게 매수한 날 주가 변동이 없었다고 하겠습니다.
총 100만원을 더 매수했습니다. 그럼 위에서 계산한 단순 수익률 계산방법에 의하면, 200만원/1,100만원*100=18.18% 가 계산됩니다.(쓰다 보니 숫자가 좀 거시기 한데.. 정말 아무 생각 없이 적은 예시 숫자입니다!!) 숫자가 변한 것은 없는데 수익률이 달라졌습니다.
글 쓰다 보니까 유명한 이야기가 생각나네요. 보석상의 총손해액은 얼마인가? 뭐 이런 제목이었는데..
노신사가 보석을 사면서 수표를 건네주고 보석상 잔돈이 없어서 옆집 가서 빌리고.. 뭐 요런 내용입니다. ㅋㅋ 아마 아실 분은 다 아실 듯
분명 바뀐 것은 없는데 계산하는 방법에 따라서 달라집니다. 요 부분에서 머릿속에 정리가 안돼서 혼란스러웠습니다.
그리고 코스피지수와 내 계좌수익률과 비교해서 누적수익률 그래프를 그렸었죠. 이것도 뭔가 이상하다는 생각이 들었습니다. 위와 같은 이유입니다. 분명 나는 투자원금만 더 투입(매수) 한 것뿐인데 계좌 수익률이 변동되는 현상이 발생했습니다.
종합 포트폴리오 예시(희주)
제가 기록하고 있는 투자일지 일부분을 가져와 봤습니다. 4월 1일까지는 추가 입출금 내역이 없어서 수익률은 있는 그대로 기록해도 상관없었습니다. 그런데 4월 2일 대규모 자금(?)이 투입되고 나서 수익률이 갑자기 큰 폭으로 상승하게 됩니다.
미국 ETF 투자일지
실제 미국 ETF 만 가지고 수익률을 계산하면 비율상 수익계산 저 정도만 영향을 줘야 하는데 -29.36% 에서 -2.46%로 희석이 많이 되었습니다. 물론 금액단위가 많이 차이 나서 그런 것일 수도 있지만 앞으로 투자원금을 늘려갈 텐데 계속 이런 오차가 생길 수 있습니다.
6월 투자일지를 쓸 때는 시간에 쫓기기도 했고 처음이라 일지 적는 데만 급급했었는데, 7월 투자일지를 쓸 때 수익률 계산이 좀 이상했었습니다. 중간에 매수한 종목이 몇 개 있었는데 아무리 생각해도 이건 아닌 것 같은데.. 글 쓰면서 많이 들었습니다. 언젠가 시간을 내서 이 부분을 공부해 봐야지 했었네요.
요 부분을 공부하려고 2주 정도는 시간을 쓴 것 같습니다. 온전히 시간을 쓴 것은 아니었지만, 제가 궁금한 게 생기면 단순히 외우는 것보다 이게 왜 그렇지? 원리가 뭐지? 자꾸 의문을 가지고 납득할 수 있는 답을 찾아야 했습니다. (그냥 누가 수익계산 말해주는 답과 수식을 그냥 쓰면 되는 거였는데요..)
괜한 궁금증이 생겨서 이것저것 많이도 알아봤었죠.
일단 제가 이해한 방식을 쭉 적어보려고 합니다. 사실 아직 완벽하게 이해되었다고 볼 수는 없지만, 나중에라도 이 글을 보고 수정하거나 참고하기 위해서 남겨봅니다.
수익률을 계산하는 방법에는 여러 가지 방식이 있습니다. 그중에서 시간가중수익률이라는 것이 있고, 금액가중수익률이라는 것이 있었습니다. 이에 대한 아주 좋은 설명을 해주신 블로그가 있어서 링크로 많은 내용은 대체하겠습니다.
진짜 수익률 계산방법 : 시간가중수익률 & 금액가중수익률 (엑셀첨부)
http://blog.naver.com/ksi0428/220992890889 지난 번에 몇 가지 수익계산 투자 지표 계산법을 올렸다. 수익률과 관.
주식 투자 수익률 구하기 : 시간가중수익률과 금액가중수익률
지난번에 계좌의 출금과 입금이 잦은 경우 수익률을 계산하기 위해 사용할 수 있는 시간가중수익률에 소개해드렸는데요. 다른 분들의 도움을 받아서 좀 더 추가적인 공부를 해보았더니, 시간��
주식 포트폴리오를 운용하다 보면 증자와 감자를 반복할 때가 많습니다. 이럴 때 단순히 수익/기말원금 또는 원금변동/기말원금으로 구하면 수익률에 큰 오차가 나게 됩니다. 따라서 대부분��
너무 잘 설명되어 있는 블로그라서 제가 부연설명을 할 것도 없지만, 수익률 계산은 선택의 문제인 것 같습니다.
온전히 나의 투자실력? 만 확인하고 싶다면 '시간가중수익률'에 기반한 수익률을 구하면 됩니다. 이 방법은 중간에 매수나 매도 혹은 추가 자금 투입(물타기)과 같은 이벤트에 영향을 받지 않습니다. 그래서 KOSPI, KOSDAQ, S&P500 등의 지수와 나의 수익률을 비교할 때 사용하면 좋은 수치가 될 것 같네요.
위 지수들은 중간에 기업이 상장되거나 상장폐지되었을 때의 시가총액의 영향이 없도록 표시된 지수이므로, 같은 조건에서 내 누적수익률과 비교하기는 딱입니다.
이 부분이 늘 투자일지 기록할 때 문제였는데 하나 해결되었습니다.
수익률 계산 관련 시트 공유(재등록)
대한민국 모임의 시작, 네이버 카페
지수화해서 구하는 많은 방법 중에 펀드 기준가를 이용한 계산방법이 가장 편리한 것 같아서 이를 이용해서 제 포트폴리오를 수정해봤습니다.(자세한 내용은 위 링크의 가치투자연구소 카페의 사막여우님글을 참고하시면 정확합니다.)
하는 김에 아예 처음부터 다시 엑셀 작업을 했습니다. (시간이 몇 시간 걸렸네요.) 결과는 충격적입니다. 시간가중수익률로 계산된 값은 기준가 대비해서 마이너스 상태였습니다. 그렇습니다. 평가손익 금액은 있지만.. 지수화 시켜서 추적해보니 수익률이 마이너스입니다.
역시 잘하고 있었던 것이 아니었습니다. ㅋㅋㅋㅋ 앞으로 더 열심히 해야겠습니다.
기존 투자일지 자료에서는 누적수익률 종합으로 120.7 이라는 숫자가 나왔는데, 투입금액 대비한 손익 금액의 비율인 20.71%를 그대로 따라가는 수치였습니다. 지수화 시켜서 수익률을 비교하니 시장 대비해서 저조한 성적을 거두었네요. ㅠㅠ
아마 각 포트별로도(미국 ETF, 국내배당주, 미국배당주) 기존 자료와 차이가 많이 날 것 같아요. 8월 투자일지부터 이 부분은 고쳐서 사용하겠습니다.
자산현황을 보면 지수화시킨 자료와 차이가 많이 있습니다. 누적수익률은 높일 수 있도록 하면서, 수익률(투자금 대비 평가손익)은 꾸준히 유지할 수만 있으면 좋겠네요.
아침부터 공부한 것 같은데 시간이 많이 지났네요. ㅠㅠ 숫자놀이는 진짜 힘듭니다. 그래도 오늘 수익률 계산과 관련해서 많이 배웠습니다. 앞으로 긴 호흡으로 투자를 이어나갈 텐데 첫 단추를 잘 꿰어놔야 나중에 혼란스럽지 않을 거라는 생각으로 열심히 했네요.
자신의 포트폴리오를 나름의 틀을 짜서 다달이 정리하는 것도 중요한 작업이라고 생각합니다. 막연히 투자해서 수익만 얻으면 된다? 그것도 좋습니다. 하지만 적어도 내가 이번 달에 어떤 공부를 했고, 어떤 종목을 매수하고 매도했는지 기록하면 그것이 자료가 되어서 투자 아이디어를 점검할 수도 있고, 내가 지금 어디까지 와 있는지 위치확인(?)도 하고 좋을 것 같아요. ㅋㅋ
환테크를 시작하면서 막연히 외화계좌부터 개설해두고, 환율이 좀 쌀 때 외화를 사 뒀다가 환율이 오르면 다시 팔아 수익을 남긴다고만 생각하는 이들이 많은 것 같다. 하지만 실제로 환테크를 하다보면 외화계좌에 외화를 입금하거나 인출할 때 수익률이 자동으로 계산되는 것이 아니기 때문에 당황하는 경우도 적지 않다. 어떻게보면 투자에 정해진 기간이 없고, 수익률도 일정하지 않으며, 거래에 비용이 필요하다는 면에서 주식투자와도 비슷하기 때문에 환테크로 최대의 수익을 올리기 위해서는 어느정도 계획과 관리가 필요하다.
스마트폰 환테크 환차익 수익
스마트폰으로 외환거래를 하는 경우는 환율우대를 적용받아 환전이 가능하다.
실시간 매매 거래를 하는 경우 얼마나 우대를 받았는지, 우대받은 금액이 얼마인지 볼 수 있다.
외화예금 이자 수익
일반적으로 정기예금에 가입하여 예금 이자를 받듯이
외화통장에 자금을 예치하고 금리에 따라 이자 수익을 얻을 수도 있다.
원화정기예금과 같이 시중 은행마다 외화상품의 금리와 조건이 모두 다르며
예금이자 뿐만 아니라 거래 시 환전 수수료(환차이에 따른 비용)도 고려해야 한다.
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미국 ETF 주식(QQQ)으로 경제적 자유달성 가능할까?+QQQ 수익 계산 사이트
NASDAQ은 미국 주식시장을 추종하는 지수 중 하나로 기술주를 묶어서 시장 전체의 지수를 나타낸 것을 뜻한다.
(우리나라에서는 KOSPI, KOSDAQ이 있는데 KOSPI 시장 전체의 지수를 나타내는 것이고, KOSDAQ은 미국의 NASDAQ을 본따서 만든 것으로 쉽게 생각하면 KOSPI에는 대기업들이 많이 상장되어있고 KOSDAQ에는 중소기업들이 많이 상장되어 있다.)
출처: 트레이딩 뷰(나스닥 지수)
위 사진은 미국 나스닥(NASDAQ)의 1986년 정도부터의 지수를 주봉으로 본 차트이다. 2000 ~ 2002년의 시기를 제외하면 주 단위로 보게 되었을 때, 크게 폭락하는 것 없이 우상향 하는 것을 알 수 있고 최근은 매우 가파르게 상승하고 있다.
이렇게 주식시장은 큰 그림으로보면 우상향 하는 모습을 그리고 있다는 것은 대부분 알고 있는 사실이고, 이러한 주식시장 전체에 투자를 하는 대표적인 것이 ETF 주식이다. ETF 종류도 매우 많지만, 유명하지 않거나 어떤 특정분야의 ETF를 분석하고 공부해서 투자하는 사람은 애초에 QQQ 장기 투자에 대해서 모를리 없거나, 관심이 없을 수 있기 때문에(초보가 섣불리 하기에는 리스크가 큼)해당 내용은 생략하고 오늘은 QQQ 장기 투자(적립식)로 경제적 자유 달성이 가능한지 알아보자.
QQQ에 투자하는 이유?
워렌버핏이 자신이 죽으면 아내에게 자산의 90%는 ETF에 투자하라고 하였다.
출처: 트레이딩 뷰(QQQ)
QQQ는 대표적인 미국 ETF의 하나로, 1999년에 미국의 INVESCO라고 하는 자산운용회사에서 내놓은 ETF 상품으로, 나스닥 주가지수를 철저하게 따르기 때문에 그때 당시부터 투자를 하였다면, 지금 막대한 부를 누리고 있을 것이다.
즉, QQQ에 투자하는 것은 미국이라는 거대한 경제패권국가의 주식시장에 대해 안전하게 투자할 수 있는 방법인 것이다.
그럼 혹자들은 안전하다는 뜻은 결국 수익률이 매우 낮다는 것을 뜻하고, 이는 경제적 자유 달성과 거리가 멀지 않을까 생각할 수 있을 것이다.
과연 그럴까. 우리나라에서 가장 안전하면서도 많은사람들의 투자처로 꼽히는 주식 중 하나인 삼성전자와 QQQ를 적립식으로 일정기간 동안 투자하였을 시 수익률이 어떻게 되는지 살펴보자.
QQQ 적립식 투자
먼저, 만약 본인이 종잣돈이 있어서 그 돈을 주식이나 부동산에 미리 넣어둔다면 더 큰 수익률을 얻을 수 있다. 하지만, 반대로 본인의 가진 모든 것을 투자하는 것이기에 시기가 좋지 않게되면 오히려 수익률이 더 낮을 수 있다. 위 차트에서처럼, 2000년에 본인이 가진 모든 돈을 넣은 사람은 본전이 되기 까지 10년 이상이 소요가 되는 것이다.
따라서, 보다 안전하면서도 높은 수익률을 얻기 위해서는 주가의 변동을 무시하고 적립식으로 꾸준히(매주, 매월) 주식을 사모으는 수익계산 것이기에 초보는 적립식 투자를 추천하고, 그렇게 했을 때 수익률이 어떻게 되는지 살펴보려고 한다.
5년, 10년, 15년, 20년 각각 적립식으로 수익계산 월 100만원을 적금처럼 투자했다고 가정하고 지난 QQQ주가를 토대로 수익률을 비교해보자.
5년동안 월 100만원씩 QQQ투자
10년동안 월 100만원씩 QQQ투자
15년동안 월 100만원씩 QQQ 투자
20년동안 월 100만원씩 QQQ투자
| 구 분 | 원금 | 수익률 | 수익금(배당금 포함) |
| 5년 | 6,000만원 | 106.1% | 366만원 |
| 10년 | 1억 2,000만원 | 247.95% | 2억 9,754만원 |
| 15년 | 1억 8,000만원 | 458.51% | 8억 2,531만원 |
| 20년 | 2억 4,000만원 | 647.80% | 15억 5,473만원 |
정말.. 투자는 시간이 절대적으로 중요함을 다시금 상기시켜주는 결과라고 생각한다. 물론, 여기에서 세금을 제한다거나 20년 전에 100만원씩 투자하기가 쉽지 않았다는 등 여러 변수가 있을 수 있지만, 여기서 중요한 것은 수익금보다 수익률이 못해도 10년이면 원금의 2배는 순전히 수익으로 얻어갈 수 있다는 것이다.
기간이 길어질수록 복리의 마법으로 더욱 더 많은 금액이 불어나는 것을 경험할 수 있다.
하지만, 이 정도 꾸준함을 가지고 한다는 것 자체가 어렵기 때문에 어떻게 보면, 시간을 투자한 당연한 대가라고 생각할 수도 있다.
QQQ 적립식 투자, 지금도 괜찮을까?
투자는 순전히 본인의 선택이지만, QQQ 적립식 투자를 하기에 앞서서 고려해야 할 것은 미국이라는 나라의 미래에 대해서 어떻게 생각하는지에 따라 투자를 할지 말지 선택하면 된다.
미국이 앞으로도 지금과 같이 세계 경제대국으로서 지속적으로 성장해 나갈 것이라고 생각하는 사람은 지금이라도 늦지 않았다. QQQ 적립식 투자를 통해 보다 안전하게 경제적 자유를 이룰 수 있다.(물론 시간이 많이 투입되어야 하기 때문에 성질급한 우리나라 사람들 중 차분하게 끝까지 할 수 있는 사람은 박수 받아야함..)
반대로, 아니다 미국은 이제 끝물이다. 세계 경제가 어떻게 될지 모른다 등등 미국 주식시장에 대해서 부정적인 견해를 가지고 있다면 굳이 QQQ를 투자할 필요는 없다.
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